Archive pour la catégorie ‘Placements’

PEP

Lundi 24 novembre 2008

Son avantage était de bénéficier d’une exonération de taxation sur les plus values après 8 ans d’ancienneté et permettait une sortie en capital, mais surtout en rente totalement defiscalisée, mais tout autant que le capital en soit aliéné, donc irrécupérable …

Lancé en 1990, le PEP avait connu un assez large succès, du fait du crédit d’impôt remboursable exclusivement aux ménages non imposables … (1500 francs pour 6000 francs épargnés)

Il n’est plus commercialisable désormais, mais il est toujours possible “d’ouvrir” un PEP dans un établissement (banque ou compagnie d’assurances), tout autant que vous procédiez effectivement au transfert des valeurs acquises depuis un PEP existant par ailleurs !

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La crise financière … Tout le monde en parle, mais comment devons-nous réagir ?

Jeudi 25 septembre 2008

En effet, si vous vous souvenez bien des quelques règles énoncées dans notre article Comment appréhender la gestion boursière il est fondamental de ne pas paniquer, de bien s’informer avant de prendre la moindre décision !

Dans la mesure où les fonds investis ne vous sont aucunement nécessaires pour la vie courante (règle N°2), ne perdez pas de vue que vous pourrez réellement constater vos gains ou pertes, uniquement après avoir vendu !

Bien entendu, certains vous conseilleront d’arbitrer vers des valeurs monétaires, voire le fonds en euros, dans le cadre d’un contrat d’assurance vie … Selon votre degré d’exposition aux risques, selon vos dates d’investissements, pourquoi pas ? mais ces conseillers procéderaient-ils bien de même, en ce qui concerne leurs propres investissements ?

Cette crise est bien la preuve que le marché boursier est destiné à des investisseurs parfaitement conscients de leurs prises de risques, bien informés, n’investissant que de l’argent presque “superflu” !

Alors ?

Gardons à l’esprit qu’en cas de vente à perte, nous contribuons nécessairement à relancer l’offre du titre ou des valeurs cédées sur le marché, induisant, de facto, une nouvelle baisse de leur côtation …

La conséquence sera d’enrichir potentiellement le ou les repreneurs, puisqu’eux-même investissant à bas prix, et ce, grâce à nous !

En conclusion,

Prenons patience, en considérant que nos valeurs sont comme le bon vin ! Elles se bonifieront avec l’âge, dès lors que les règles énoncées auront été respectées … La meilleure de nos bouteilles de vin, sans l’environnement d’une cave parfaite, ne vieillira pas dans de bonnes conditions ! Le meilleur de nos investissements, utilisé ou géré à contre courant des évènements, pourra lui aussi, devenir tout autant désastreux …

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Qu’est ce que le démembrement foncier temporaire …

Mardi 8 juillet 2008

Une particularité, il est même possible de procéder à ce type d’opération en se portant acquéreur de parts de *SCPI* ! Notre partenaire, spécialisé dans ce type d’investissement, vous offrira, bien entendu, toutes les garanties nécessaires.

h2. Le principe

Durant une période de 15 à 20 ans, intitulée *Usufruit Temporaire*, le bien immobilier est décomposé en deux parties distinctes :

h2. Le Nu-Propriétaire

- Achète 45 à 65% du bien immobilier

- Ne perçoit pas les revenus fonciers

- Ne paie pas les taxes cumulatives (Taxes, IRPP, ISF, Prél. sociaux)

- Amorti ses revenus fonciers annexes par les intérêts de l’emprunt

- Amorti sa taxation ISF existante par le passif correspondant à l’endettement nécessaire à l’acquisition de la nue-propriété

- Récupère sans frais, la *Pleine Propriété*, au terme prévu du démembrement, éventuellement revalorisée par les hausses du marché immobilier

- Pourra alors vendre, louer, le bien …

h2. L’Usufruitier (bailleur de type institutionnel)

- Finance 35 à 55% du bien immobilier

- Perçoit les revenus fonciers

- Paie les taxes cumulatives (Taxes, IRPP, ISF, Prél. sociaux)

- Supporte les frais d’entretien, de réparations et d’assurance

- Restitue l’usufruit au nu-propriétaire, au terme prévu du démembrement, sans frais …

PEA

Samedi 31 mai 2008

Le montant total des versements sur un PEA ne peut excéder un certain plafond (132 000 €), le double pour un couple.

Les dividendes et autres fruits du capital n’entrent pas dans le décompte de ce plafond ; de fait le solde du PEA peut donc dépasser 132 000 €.

Le PEA accueille toutes sortes de titres : actions, OPCVM, trackers investis en actions …

Tout retrait avant 8 ans entraîne automatiquement la clôture du PEA. Tout retrait avant 5 ans entraîne en plus la perte de l’avantage fiscal ; il est donc conseillé de garder un PEA au moins 5 ans, même si ce n’est pas une obligation.

Une particularité intéressante dans certains cas :

il est possible d’opter pour une transformation du capital constitué en une rente viagère, qui sera non imposable, et ce, du fait de l’aliénation du capital (non récupérable, quelle que soit la date du décès)